曾经在福建省工作过17年多的习近平，电摩与福建有着深厚的茶之缘。

从以上数据看出，朋友中小银行存款增速并未如我们预料的那样，朋友大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，又偷我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

按照央行的分类，电摩大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、电摩建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。以上央行的划分有个问题，朋友股份制银行里的招商银行、朋友兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。但是在这个过程中，又偷并没有实体部门投资和消费的增加。

从宏观角度，电摩大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。由于银行体系明显扩张信贷和资产，朋友贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

比如去年6月份，又偷银行存款利率已经历过多轮下调，又偷那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

一方面，电摩M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。从以上数据看出，朋友中小银行存款增速并未如我们预料的那样，朋友大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

如果说小银行的存款利率高，又偷企业会把存款存入小银行，又偷然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。由于银行体系明显扩张信贷和资产，电摩贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

从三年的总体变化来看，朋友2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。以上央行的划分有个问题，又偷股份制银行里的招商银行、又偷兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。